 |
| fot. CORBIS |
1. Zawsze czytajcie umowę przed jej podpisaniem. Nie zadowalajcie się ogólnikowym stwierdzeniem – „to standardowe zapisy”. A jeśli po kilku dniach dojdziecie do wniosku, że umowa nie spełnia waszych oczekiwań, możecie od niej odstąpić. Macie na to 30 dni. O odstąpieniu trzeba powiadomić ubezpieczyciela na piśmie.
2. Na wasz dom czyha wiele zagrożeń. Można ubezpieczyć się od pożaru, zalania przez sąsiada czy włamania i kradzieży. Polisy dotyczą także gradobicia, ulewy, trzęsienia ziemi, trafienia piorunem, powodzi, lawiny, a nawet zapadania się ziemi. Możecie oczywiście wykupić polisę, która zabezpieczy was np. przed roszczeniami sąsiadów – jeśli zalejecie lokal piętro niżej. Pamiętajcie, że ubezpieczyć można zarówno mury domu, jak i jego wyposażenie (w tym meble, glazurę, sprzęt AGD).
3. Oprócz warunków szczegółowych ubezpieczyciel ma obowiązek dostarczyć tzw. warunki ogólne. Są one bardzo istotne. Określają m.in. przedmiot i zakres ubezpieczenia, a także prawa i obowiązki obu stron. W przypadku kłopotów z interpretacją tych warunków, zawsze odczytuje się je na korzyść klienta! Jeżeli agent obiecuje i zapewnia, że ubezpieczenie obejmuje coś, co jest zapisane w umowie ogólnej lub szczegółowej, żądajcie wpisania tych ustaleń do dokumentów.
4. Niska cena nie zawsze oznacza dobrą polisę. Może się okazać, że tania oferta zawiera wąski zakres ubezpieczenia i bardzo dużo wykluczeń przedmiotów podlegających ochronie. Możecie sami porównać ogólne warunki ubezpieczenia kilku firm albo skorzystać z pomocy brokera ubezpieczeniowego, który przedstawi najlepsze propozycje.
5. Jest jeszcze jedna metoda, by ograniczyć wydatki na ubezpieczenie bez obniżania jakości. Wielu ubezpieczycieli oferuje pakiety – w jednej firmie można ubezpieczyć mieszkanie lub dom, samochód i wyjazd na wakacje.